中國輕紡城集團股份有限公司-鄔建昌 /文

　　中小企業的發展需要強有力的金融支持，但由于企業自身和紡城經濟體制等多方面的原因，致使中國輕紡城中小企業普遍存在融資難的問題，表現為中小企業融資方式單一、融資渠道狹窄、融資結構不合理等。2007年，中國輕紡城策劃成立了中輕擔保公司，為市場經營戶緩解了融資難題，也為紡城的市場發展尋求更大的突破空間。

　　今年以來，中國輕紡城積極響應“三次創業”的號召，推進和實施“新611工程”，全力推動中國輕紡城智慧化提升、產業時尚化升級、城市國際化拓展，確保了輕紡城“三次創業”各項工作順利推進、市場各項經濟指標穩定增長。

　　今年上半年，中國輕紡城市場實現成交額636.43億元，同比增長8.46%，其中面料市場成交額397.74億元，同比增長10.79%；市場注冊經營戶31269家，其中貿易公司8604家，合計新增1416家；外商投資商業企業437家，新增67家；“網上輕紡城”吸引注冊會員206萬個，開通網上商鋪62萬家，網站日訪問量 230多萬次，實現在線交易額61.69億元，同比增長22.70%。

　　大力實施市場“三次創業”是目前中國輕紡城的首要任務。中國輕紡城是柯橋區的立業之本、立城之本、立區之本，實施市場“三次創業”是搶抓發展機遇、積極引領新常態的迫切需要，是實施“服務業興區”戰略、優化產業結構的迫切需要，而目前的中國輕紡城更應該抓住此等良機，為市場以及經營戶的發展獲得更大的空間。

　　在近年來國際經濟形勢復雜多變的情形下，中國輕紡城雖依靠強大的產業優勢一直穩步向前，但部分中小企業在融資問題上所遇到的難題也有待于紡城工作人員思考解決。中國輕紡城著重研究了中小企業融資的現狀，并針對融資過程中存在的問題探索解決對策，并就如何改善中小企業融資現狀、拓寬其融資渠道等提出一系列建議，以加快中小企業發展。

　　現狀：中輕擔保成為融資“救星”

　　從2007年年底成立至今，作為擔保公司，浙江中輕擔保有限公司（以下簡稱中輕擔保）累計為2400多戶經營戶提供擔保貸款超31億元，擔保代償款發生幾率很小。

　　作為紡城人自己的擔保公司，一直以來中輕擔保植根于輕紡城，服務經營戶，依靠母體——中國輕紡城集團股份有限公司，積極進行擔保行業的探索與實踐，運用自有資金與物業優先續租權，為經營戶提供擔保服務，幫助經營戶破解融資難題。

　　在當前嚴峻的經濟形勢及普遍趨緊的融資環境下，不少擔保公司紛紛“縮小”業務來保全自身，而中輕擔保公司通過自身優勢以擔保轉保全的方式來保證經營戶的融資規模不受影響，并且加大與各銀行的合作，新增合作銀行3家。當然，這樣的發展實力也正是因為依靠了中國輕紡城的產業優勢。

　　在這么多擔保貸款業務中，中輕擔保公司憑什么始終把擔保代償率保持在最低？這是因為建立了健全的擔保信用檔案。中輕擔保公司以輕紡城市場為載體，通過市場營業房使用權和優先續租權質押這種特殊紐帶，為市場小微企業融資擔保。經營戶在輕紡市場的門市部市值多少，經營戶在市場內、行業內的口碑如何，經營什么產品等“家底”，中輕擔保公司一清二楚。

　　一直以來，中國輕紡城都堅持想經營戶所想，在解決經營戶融資難的問題上，紡城的腳步從未停止過。2009年以來，針對小微企業融資難問題，中輕擔保公司積極謀劃，引進柯橋區外資金，并以柯橋區骨干擔保公司的身份，爭取到了國家開發銀行和政府部門支持，共同參與推出“銀政投”信貸產品，對注冊資金500萬元以下、年銷售3000萬元以內的小微企業，給予低成本融資支持。

　　“銀政投”根據地域、行業的特點，與國家開發銀行浙江省分行合作，推出了小企業專項貸款，前期連續運作了四期，貸款規模從最初的5000萬元發展到后來的1.5億元，四年時間累計支持小企業70余家（次）。小企業專項貸款項目總體取得了較好成效，獲得貸款支持的小企業銷售收入、利稅、招錄用工、技術改造等總體上保持了良好增長，規模效益呈現穩健上升態勢，也未發生欠息逾期等情況。

　　針對近年來尤為突出的“融資難、融資貴”問題，為繼續扶持小企業發展，按照“政府引導、銀行主體、民資參與、服務小微”的原則，后續又推出了第五期“銀政?！毙∑髽I專項貸款。第五期“銀政?！毙∑髽I專項貸款規模較上期增加1.5億元，企業年化貸款成本降低0.3%。

　　“銀政投”的推出為市場發展做出了不小的貢獻，不僅解決了許多小企業的融資問題，同時，由于成本較低、手續簡便，小企業專項貸款深受小企業歡迎，也取得了良好的社會反響，讓更多的市場經營戶對于紡城的發展前景有了信心。

　　瓶頸：擔保風險在持續升高

　　中小企業是我國國民經濟的重要組成部分，在經濟社會發展中具有大企業無法替代的特殊戰略地位。中小企業作為活躍市場的基本力量，容納了社會上大多數就業人員，在促進經濟增長、解決就業和再就業過程中發揮著重要作用。

　　中小企業的發展需要強有力的金融支持，但由于企業自身和紡城經濟體制等多方面的原因，致使中國輕紡城中小企業普遍存在融資難的問題，表現為中小企業融資方式單一，融資渠道狹窄，融資結構不合理。不可否認，融資難嚴重制約了中國輕紡城中小企業的發展速度，同時也影響了中國輕紡城的發展腳步。目前中輕擔保雖滿足了部分中小企業的融資需求，但在發展過程中仍存在一定的問題。

　　一方面，受經濟結構調整等因素的影響。由于國家經濟結構調整及匯率波動對紡織行業發展帶來較大沖擊，導致中國輕紡城市場內經營戶營收及利潤下降明顯，擴大發展及對外投資意愿不強，融資需求與去年相比下降明顯，給中輕擔保業務的拓展帶來明顯的壓力。

　　另一方面，業務重新啟動中存在諸多問題。因個別案例的發生，中輕擔保根據謹慎性原則，對業務的審核提高了相應門檻，使大批擔保業務轉為保全業務。目前，在重新啟動業務過程中，想立即扭轉當前不利局面，存在較大的困難，需要相應的配套措施跟進，才能逐步恢復公司的業務。

　　對策：深入市場，規避風險

　　當下，中輕擔保將在拓展擔保業務、嚴把風險控制關、落實客戶回訪常態化、深化銀擔合作、加強員工業務培訓、抓好內部管理工作等方面著手。

　　想要積極拓展擔保業務，需做好以下三方面工作：一是多渠道挖掘優質客戶，在中輕擔保歷年來核心客戶的基礎上進一步篩選經營良好、資產負債率較低、無不良嗜好、有融資需求的擔保客戶，作為公司業務開拓的主要對象；二是做好比例控制工作，在風險可控的情況下，對各合作銀行根據實際情況采取比例控制，促使保全業務逐步轉為擔保業務；三是提高擔保業務辦事效率，通過簡化業務流程、盡職調查與銀行同步啟動，點對點與銀行客戶經理銜接等方式，縮短客戶的融資時間，提高辦事效率。

　　嚴把風險控制關。一是更新風險控制理念，使“業務安全、時時不忘”深入到每位員工心里，樹立危機意識，轉變工作方法，提高業務質量和服務水平；二是落實風控過程，環環相扣，保前做好全方位的盡職調查，確保材料的真實有效，保中做好業務審核和監督，確保每筆業務不留任何疑問，保后做好客戶的跟蹤和提醒，確?？蛻裟馨磿r還款。

　　落實客戶回訪常態化。實行客戶回訪定期和不定期機制，把客戶回訪作為日常工作來抓，維護好客戶關系，盡最大的能力扭轉擔保業務轉為保全業務的趨勢；同時通過強化與客戶的互動，深入摸排客戶的風險情況，了解第一手信息，從而做好客戶管理工作。

　　深化銀擔合作。一是關注合作銀行的業務動向，跟進銀行授信審報，做好合作協議審批及簽訂工作；二是加強與合作銀行的日常聯絡溝通，對合作過程中存在的問題、分岐及時進行溝通解決；三是加強與合作銀行及銀行客戶經理的溝通，做好客戶的解釋工作，消除公司在客戶中的不良影響；四是學習銀行的客戶調查模式和風險把控，通過多交流經驗，取長補短，提高自身的業務能力。

　　加強員工業務培訓。一是采用集中學習和培訓的方式，組織員工對擔保、財務、金融、法律、互聯網及相關政策、公司制度的學習，全面提高業務素質和理論水平；二是對業務調查和審核過程中欠缺的方面，發揮傳幫帶作用，共同學習，共同成長，從而共同提高專業水平；三是對未參加小微企業互聯網接入征信系統培訓的人員進行內部培訓，讓更多人員掌握征信系統報送和查詢。

　　抓好內部管理工作。一是完善制度建設。繼續推進各類制度、流程的完善，努力形成用制度管權、按制度辦事、靠制度管人的機制，實現擔保業務規范運作；二是關注政策導向。積極與省、市、區中小企業局進行聯系溝通，了解現行擔保行業政策變化，及時為領導決策提供依據。